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关于防范“代理全额退保”有关风险的提示

近期,国家、省、市银行保险监管部门相继发出防范“代理全额退保”有关风险的提示:一些社会人员或团体组织以非法牟利为目的,通过网络社交平台、网购平台、电话、短信、广告宣传等方式发布“代理全额退保”相关信息,采取非法手段怂恿、诱导、欺骗消费者支付高额“手续费”和“咨询费”、缴纳高额定金或签订高额欠款协议后,以消费者名义向监管部门进行投诉,甚至诱导消费者伪造证据材料,实施“代理退保”,从中骗取高额费用。更有甚者,阻止消费者与监管部门、保险机构沟通,切断消费者正常维权通道,主要涉及人身保险及个人信用贷款保证保险。此类行为不仅严重扰乱保险市场正常经营秩序,而且最终会损害保险消费者的合法权益。

“代理退保”行为存在以下风险:

一是失去正常保险保障风险。以非法牟利为目的的“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保,却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障,未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

二是资金受损或遭受诈骗风险。以非法牟利为目的的“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通,切断消费者依法合规维权渠道,利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利。退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金。有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。

三是个人信息泄露风险。“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息,存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动,甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷,使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结,以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制,消费者提出解除委托或不愿支付费用时,即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

四是信用受损风险。“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约,从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”,进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

五是法律风险。以非法牟利为目的的“代理退保”个人或机构为达目的不择手段,教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告,消费者可能因此参与非法行为,甚至构成欺诈,严重干扰社会经济生活秩序,使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

通过正规途径反映问题、提出诉求,是消费者维护自身合法权益的正当权利,但若被别有用心者利用,通过非正常手段“维权”,很可能导致消费者权益受到更大伤害。为保障自身合法权益不受侵害,怀化市消费者委员会、怀化市保险行业协会提示广大保险消费者:

一是谨慎理性办理退保。消费者应对“代理退保”提高警惕,尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传,防止上当受骗。了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息,根据自身风险保障需求,谨慎理性衡量是否有必要办理退保。

二是注意保护个人信息。注重保护个人隐私,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人,以免被非法使用,蒙受损失。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等,应第一时间向公安机关报案,以确保人身、财产安全。

三是通过正规渠道依法合理维权。保险消费者如对保险合同有疑问或需办理退保,可通过访问保险公司官网、拨打官方客服热线、亲访当地保险公司等方式寻求解决;如因保险合同内容与保险公司产生争议或纠纷,可致电湖南省保险行业协会保险咨询投诉电话4008012378或怀化市保险行业协会电话0745-2723558咨询或申请调解,也可依法通过仲裁、诉讼等法定途径解决;如发现保险公司涉嫌违反保险监管法律法规,保险消费者本人可通过信函、来访等方式向银行保险监管部门反映。消费者应树立依法维权意识,对自己所提供投诉内容的真实性和准确性负责,不得提供虚假信息或捏造歪曲事实。

怀化市消费者委员会 怀化市保险行业协会

2020年6月28日

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责任编辑:余来
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